Pourquoi préparer votre dossier patrimonial avant que ce soit urgent
Parce que le problème n’est pas seulement la succession : c’est l’urgence, la dispersion des informations et les zones grises. Un dossier préparé du vivant transforme une situation potentiellement chaotique en une exécution claire.
Le « plus tard » coûte cher — en temps, en frictions et en incertitude
Quand l’information n’est pas structurée, vos proches (ou votre mandataire/liquidateur) doivent reconstruire : où se trouvent les documents, quels comptes existent, quels contacts appeler, quelles clés ouvrent quoi et quelles décisions sont possibles. Ils doivent aussi « imaginer », sans instructions précises ni décisions prises en amont, comment vous auriez voulu que vos biens soient distribués. Le temps perdu se transforme souvent en stress, en erreurs et en tensions familiales.
Ce que « plus tard » crée typiquement
Recherche longue (documents, accès, contacts, obligations récurrentes)
Décisions dans l’urgence (sans visibilité complète)
Malentendus (« qui avait le droit », « qui savait », « où c’était »)
Multiplication des intervenants et des allers-retours
Le faire avant, c’est remplacer l’improvisation par un dossier exploitable
Un dossier patrimonial du vivant n’est pas un document « de plus ». C’est une structure : inventaire, index documentaire, registre d’accès et plan de mise à jour. Le principal bénéfice : vos proches n’ont plus à deviner.
Résultats concrets
Réduction de la recherche : l’information est localisée et organisée
Clarté des accès : qui est autorisé, comment, et quand
Transmissibilité : remise au moment opportun selon vos règles
Continuité : plan de mise à jour simple et réaliste
Quand est-ce que ça vaut particulièrement la peine ?
Scénario 1 — Informations dispersées
Plusieurs institutions, comptes, documents papier et numériques, réseaux sociaux, applications web, mots de passe, contrats : sans index, vos proches doivent « cartographier » dans l’urgence.
Scénario 2 — Proches éloignés ou peu disponibles
Quand les proches sont à distance (ou peu familiers de vos affaires), un dossier structuré devient un « mode d’emploi ».
Scénario 3 — Volonté de réduire les zones grises
Vous voulez éviter les malentendus concernant les accès, les clés, la localisation des documents et la logique de transmission.
Une clarification importante : organisation et coordination, pas confusion
Le service « dossier patrimonial du vivant » vise la structuration de l’information et la préparation opérationnelle.
Si des actes juridiques sont requis (ex. testament, mandat de protection), ils obéissent à des formes et exigences propres; VALORA peut coordonner avec des professionnels compétents selon le mandat.
Exemple : le mandat de protection est prévu au Code civil du Québec et doit être fait par acte notarié en minute ou devant témoins (exigence de forme).
Un dossier patrimonial = données sensibles. La confidentialité n’est pas optionnelle.
Ce service implique des renseignements personnels à forte sensibilité. VALORA applique une approche de minimisation (collecter uniquement ce qui est nécessaire), de contrôle d’accès et de gouvernance des prestataires.
Référence : la collecte, l’utilisation et la communication de renseignements personnels par une entreprise au Québec sont encadrées par la Loi sur la protection des renseignements personnels dans le secteur privé (P-39.1).
FAQ
Est-ce que c’est « trop tôt » si je suis en santé ?
Non. Le bénéfice vient de l’évitement de l’urgence et de la dispersion de l’information.
Dois-je tout divulguer en détail ?
Non. Le niveau de détail est défini lors de l’évaluation. On vise l’exploitabilité, pas la surcollecte.
Est-ce que mes proches auront accès tout de suite ?
Non. Vous définissez les personnes autorisées et le protocole de remise.
Est-ce que ça remplace un testament ou un mandat de protection ?
Non. Le dossier organise l’information; les actes juridiques ont des exigences propres.
Quel est le cadre de confidentialité ?
Le service est structuré pour limiter l’accès et documenter les échanges, conformément au cadre applicable aux entreprises au Québec.
Combien ça coûte ?
160 $/h/personne, par jalons, avec une fourchette basée sur les hypothèses (volume, dispersion, disponibilité des documents).
